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        企業開銀承不直接付款的原因,除了出票人,受益人還有誰

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        企業開銀承不直接付款的原因,除了出票人,受益人還有誰

        發布日期:2024-02-22 作者:天下通商貿 點擊:

        承兌匯票

        有著龐大的簽發量和交易量

        企業開銀承不直接付款的原因,除了出票人,受益人還有誰?中國當前票據市場里面,銀行承兌匯票占了90%的市場份額。和投資者投資理財業務相關的,主要也是銀行承兌匯票,如果不把銀行承兌匯票理解的透徹,在剛性兌付要打破的時代背景下,你的投資就是一個很幼稚的行為。

        企業開銀承不直接付款的原因,除了出票人,受益人還有誰

        對于開承兌的人來說好處居多,因為可以一定的保證金撬動銀行信用完成數倍金額的支付,相當于獲得了一筆無息貸款;收承兌的人痛苦就比較多了

        1、銀行承兌匯票的應用場景

        A黃金公司拿到這張有銀行在承兌行處蓋章的票據后,交給了B公司。

        到期日之前,A黃金公司要保證在銀行的賬戶內除了300萬元保證金外,還要打回700萬元。

        等B公司將銀行承兌匯票交回銀行時,銀行負責將票據上的1000萬元款項劃給B公司。

        2、為什么企業結算喜歡開承兌匯票

        很多企業結算賬款時,喜歡開商業承兌匯票,因為商業承兌匯票不用立即把錢打給對方,而是在開票6個月后(也有12個月的),持票方到到銀行委托銀行憑借承兌匯票收款。

        這樣做的好處就是可以讓資金繼續在自己的賬戶上留存一定的時間。一些現金流比較緊張的公司,例如房地產企業,是最喜歡開承兌的。

        企業開銀承不直接付款的原因,除了出票人,受益人還有誰

        銀行為什么要為企業開銀行承兌匯票?

        開銀行承兌匯票的優點是來源于銀行的信用背書,實質上是銀行站出來承擔了一個信用的風險,銀行可不是雷鋒,當然不會無緣無故的出來開。

        銀行的業務可以分為“融資”、“融信”和“融智”三類。

        那么銀行的承兌行為是典型的“融信”業務,即銀行向市場融出了自身的信用,實質上是銀行對開票人付款能力的連帶責任擔保。

        由于銀行實質承擔了開票人的信用風險,因此承兌敞口部分確認為風險資產,與貸款一樣需要占用資本。銀行除了要考察、評估優選黃金公司的實力之外;還需要企業繳納各種手續費,和30%左右的保證金,并要求優選黃金公司用固定資產作為擔保。滿足這些條件,才會同意開出。

        3、B企業為什么要接受銀行承兌匯票?

        增加了銷售收入,提高了市場競爭力;

        雖然不能當下就拿到貨款,無非就是晚六個月嘛,再說這可比純粹的賬期要可靠多了,畢竟有銀行做連帶責任擔保呢,回款也是有保證的。

        企業開銀承不直接付款的原因,除了出票人,受益人還有誰

        要是B企業也想擴大再生產,沒有錢,只有一張銀行承兌匯票,而且是半年后兌付,那又怎么辦呢?

        那B企業就可以把票賣給銀行,這個賣票的過程就叫作貼現。

        100萬元的承兌匯票,可以賣95萬,貼息5%;

        這張票賣給銀行,因為票沒有到期,銀行也是拿不到錢的;

        所以貼現的錢就相當于一筆貸款,就產生了貼現率。

        任何一個偉大的商業模式,必須是共贏的!

        銀行承兌匯票被企業廣泛使用,一方面源于結算的需要;

        另外一方面就是融資的需要。

        常規來說,使用銀行承兌匯票是企業的一種支付方式,和其它支付方式比,不能說有什么絕對的優勢。

        企業開銀承不直接付款的原因,除了出票人,受益人還有誰

        企業用銀行承兌匯票結算,本質上是利用票據的高流動性和高靈活性拓寬了融資渠道,增加了企業資產的流動性。

        (天下通商貿-您貼身的票據專家,做票據答疑的先行者,面對商票融資難不再困惑,關注抖音號390626901獲取全套“商票到期不能兌付解決方案”)

        本文網址:http://www.menuiserieandre.com/news/5224.html

        關鍵詞:企業開銀承不直接付款的原因,為什么用銀承不用現金支付,為什么要開銀行承兌匯票

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